Перевірка AML: навіщо вона потрібна і чим відрізняється від CFT та KYC
Під час використання криптовалютних сервісів — таких як обмінники, гаманці та платіжні платформи — користувачі часто стикаються з вимогами пройти процедури безпеки. Одним з таких заходів є перевірка AML, і її відсутність може призвести до блокування акаунта або транзакцій.
У цій статті ми розглянемо, що таке перевірка AML, навіщо вона потрібна, як проводиться та як перевірити легальність криптовалюти, щоб зменшити ризики.
Що таке перевірка AML?
AML (Anti-Money Laundering) — це комплекс процедур і інструментів, спрямованих на протидію відмиванню коштів, отриманих злочинним шляхом. Ці перевірки застосовуються як у традиційній банківській сфері, так і на криптовалютних платформах.
Основний принцип AML — це збір, зберігання та аналіз інформації про клієнтів і їхню діяльність. Один з ключових елементів — процедура KYC (Know Your Customer), яка передбачає підтвердження особи. Додатково AML включає моніторинг транзакцій, виявлення підозрілої активності та замороження активів для подальшого аналізу у разі потреби.
AML-системи фіксують усю інформацію про транзакції та власників гаманців, яка може бути використана як для внутрішнього контролю, так і для співпраці з правоохоронцями. Це підвищує прозорість і довіру до сервісу.
Конкретні вимоги до AML-регулювання залежать від юрисдикції — кожна країна встановлює свої правила. Більшість криптосервісів мають співпрацювати з регуляторами країни, в якій зареєстровані, та здійснювати як внутрішній, так і зовнішній моніторинг.
Нові виклики та глобальні тренди AML у криптоіндустрії
Згідно з останніми аналітичними звітами, глобальні підходи до AML у криптосфері постійно змінюються. Все більше країн та організацій, зокрема FATF (Financial Action Task Force), запроваджують жорсткі вимоги до операцій з цифровими активами.
Сьогодні перевірка AML є невіддільною частиною легального функціонування у криптовалютному середовищі. Це особливо актуально для операцій з USDT та іншими стейблкоїнами, які часто використовуються у схемах відмивання коштів.
Чим відрізняються AML, KYC, CFT та KYT
Криптосервіси застосовують різні рівні перевірок:
KYC (Know Your Customer) — базовий етап ідентифікації користувача. Клієнт має надати документи, що підтверджують особу та адресу. Іноді потрібне відеоінтерв’ю.
AML (Anti-Money Laundering) — ширша система, що включає KYC, але також аналізує транзакційну поведінку, дії користувача, взаємодію з іншими учасниками мережі.
CFT (Counter-Terrorist Financing) — спрямована на виявлення та запобігання фінансуванню тероризму. Платформи перевіряють зв’язки з підозрілими організаціями.
KYT (Know Your Transaction) — аналізує не особу, а самі кошти: їх походження, маршрут, характер транзакцій. Це дозволяє виявити підозрілу активність навіть у «чистих» акаунтах.
Навіщо перевіряти криптовалюту?
Анонімність є ключовою перевагою криптовалюти, але водночас вона приваблює злочинців. Блокчейн дозволяє здійснювати перекази без розкриття особи, чим користуються для ухилення від податків, відмивання доходів та фінансування незаконних груп.
Ще одна загроза — правова невизначеність. У багатьох країнах немає чіткого законодавства щодо крипти, що створює «сіру зону», де процвітає шахрайство.
Найбільш вразливими є обмінники та P2P-платформи: користувач може випадково отримати «брудну» крипту, не маючи змоги перевірити її історію. Щоб знизити ризики, великі сервіси впроваджують AML-перевірки вже на етапі реєстрації та при використанні платформи.
Навіщо обмінникам потрібен AML?
Виконання законодавства. У багатьох країнах AML і KYC є обов’язковими. Порушення призводить до штрафів або заборон.
Співпраця з правоохоронцями. Обмінники повинні надавати історію транзакцій та дані користувачів за запитом під час розслідувань.
Захист клієнтів. AML захищає користувачів від шахрайства та випадкової роботи з незаконними активами.
Репутація. Платформи з потужною системою AML викликають довіру в клієнтів, партнерів і регуляторів.
Як працює Risk Score і звіти AML
Сервіси для аналізу транзакцій присвоюють гаманцям Risk Score — рейтинг, що відображає рівень ризику. Як правило, шкала — від 0 до 100. На нього впливають:
- Зв’язки з даркнет-маркетами, міксерами, нелегальними обмінниками;
- Надходження коштів із підозрілих адрес;
- Частота, обсяг та характер транзакцій.
На основі цих даних генеруються звіти AML, які використовуються як для внутрішнього аудиту, так і для подання в регулюючі органи у разі спорів.
Найпопулярніші сервіси AML-перевірки
Для перевірки «чистоти» криптовалюти можна використовувати такі інструменти:
Lukka — оцінка ризику транзакції в реальному часі;
AMLBot — популярний Telegram-бот для перевірки адрес і хешів;
Crystal Blockchain та Chainalysis — професійні платформи для моніторингу криптовалютних потоків.
Як відмивають криптовалюту?
Основні методи:
Міксери — сервіси, що змішують крипту, щоб ускладнити відстеження. Заборонені в деяких країнах.
Проміжні гаманці — створення довгих ланцюгів переказів через підставні акаунти та «дропи».
Обмінники без KYC/KYT — зберігають анонімність, але несуть високі ризики.
Смарт-контракти та заставні схеми — обмін сумнівної крипти на «чисту» за допомогою автоматичних контрактів.
Самостійна купівля NFT — зловмисник сам створює токен і сам його купує, імітуючи легальний прибуток.
Як захистити себе від “брудної” криптовалюти
- Користуйтесь перевіреними сервісами з KYC;
- Перевіряйте адреси контрагентів через AML-сервіси;
- Регулярно змінюйте гаманець для отримання платежів;
- Не використовуйте основний гаманець для сумнівних операцій;
- Зберігайте підтвердження походження коштів.
Платформи з вбудованим AML: приклад Crystal-trade
Деякі сервіси одразу мають вбудовану AML-систему. Один з таких — Crystal-trade — криптоплатіжне рішення для сайтів і бізнесу. Основні функції:
- Підтримка популярних монет;
- Інтуїтивний інтерфейс;
- Безкоштовне налаштування та підключення;
- Перевірка всіх транзакцій на AML-ризики.
Підключення займає кілька хвилин через кабінет. Комісія — від 0.4%.
Висновок
Перевірки AML — обов’язковий етап у криптовалютному середовищі. Вони захищають користувачів, підвищують довіру та гарантують законність угод. Сервіси з AML на зразок Crystal-trade мінімізують ризики й роблять використання крипти безпечнішим.