Политика AML/KYC
Веб-сайт / Сервис: crystal-trade.org (далее – «Сервис»)
Версия: 1.0 (Проект)
Дата вступления в силу: 30.03.2026
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денежных средств и идентификации клиентов (далее – «Политика AML/CFT и KYC») устанавливает принципы комплаенса, процедуры и меры контроля, применяемые Сервисом для предотвращения и снижения рисков отмывания доходов, финансирования терроризма, обхода санкций, мошенничества и иной незаконной деятельности. Сервис применяет риск-ориентированный подход, соответствующий международно признанным стандартам AML/CFT (включая рекомендации FATF) и применимым требованиям санкционного комплаенса.
Настоящая Политика AML/CFT и KYC публикуется в целях обеспечения прозрачности и подлежит прочтению совместно с условиями Сервиса и любыми иными политиками, опубликованными на сайте Сервиса. Компания вправе отказаться от обработки любого Заказа, если риски не могут быть снижены до уровня, приемлемого для Компании.
1. ДАННЫЕ ОПЕРАТОРА И КОНТАКТ ДЛЯ ВОПРОСОВ AML/CFT И КОМПЛАЕНСА
1.1. Оператором Сервиса (далее – «Компания») является:
1.1.1. Юридическое наименование: 3-102-958710 SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA
1.1.2. Страна регистрации: Costa-Rica
1.2. По вопросам AML/CFT, KYC и комплаенса Пользователи могут обращаться по адресу: info@crystal-trade.org.
1.3. Настоящая Политика AML/CFT и KYC применяется ко всем пользователям Сервиса (каждый – «Пользователь») и ко всем транзакциям, заказам и связанным действиям, осуществляемым посредством Сервиса.
1.4. В настоящей Политике AML/CFT и KYC, если из контекста не следует иное:
1.4.1. «AML-кейс» означает любой случай, когда заказ, депозит, транзакция или активность Пользователя подлежит расширенной комплаенс-проверке, включая применение Приостановления и/или запрос дополнительных сведений либо документов.
1.4.2. «AML-инструменты» означает решения для блокчейн-аналитики и скрининга, используемые Компанией, включая BitOK, Chainalysis и Crystal Blockchain, а также любые заменяющие или дополнительные инструменты, которые Компания может внедрить.
1.4.3. «Рабочий день» означает день, отличный от субботы, воскресенья или государственного/официального праздника, применимого к операционному графику Компании.
1.4.4. «CDD» означает надлежащую проверку клиента (customer due diligence).
1.4.5. «EDD» означает усиленную проверку клиента (enhanced due diligence) (включая, где применимо, проверку источника средств / источника благосостояния).
1.4.6. «Фиатная выплата» означает любую выплату в фиатной валюте, организуемую Сервисом в связи с заказом «крипто-в-фиат» (фиат используется исключительно как способ выплаты, а не как способ внесения входящего депозита).
1.4.7. «Приостановление» означает временную приостановку обработки, вывода, выплаты, возврата или иного действия в отношении заказа либо средств до завершения скрининга, рассмотрения и/или выполнения требований AML/KYC.
1.4.8. «KYC» означает процедуры «знай своего клиента» / верификации личности, применяемые для идентификации и подтверждения личности Пользователей.
1.4.9. «Заказ» означает запрос, направленный Пользователем через Сервис, на осуществление обмена «крипто-в-крипто» и/или «крипто-в-фиат».
1.4.10. «Адрес депозита заказа» означает уникальный (одноразовый) адрес для внесения депозита, формируемый и отображаемый Сервисом для конкретного Заказа.
1.4.11. «Красный флаг» означает любой индикатор либо типологию, которые Компания обоснованно считает указывающими на повышенный риск AML/CFT или санкционный риск, включая указанные в Разделе 6.
1.4.12. «Риск-оценка» означает оценку риска, применяемую Компанией к Пользователю и/или Заказу на основании результатов автоматизированного скрининга и, при необходимости, ручной комплаенс-проверки. Риск-оценка может выражаться в процентах и/или классифицироваться (Низкий/Средний/Высокий/Критический).
1.4.13. «SoF/SoW» означает сведения об источнике средств (source of funds) и/или источнике благосостояния (source of wealth) и подтверждающую документацию.
1.4.14. «Пользователь» означает любое лицо, которое получает доступ к Сервису или использует Сервис.
2. ОБЗОР СЕРВИСА
2.1. Сервис представляет собой онлайн-платформу, позволяющую Пользователям направлять и обрабатывать заказы на:
2.1.1. обмен «крипто-в-крипто»; и
2.1.2. обмен «крипто-в-фиат», при котором фиат используется исключительно как способ выплаты (далее – «Фиатная выплата»)
2.2. Сервис предоставляется на основе обработки «заказ-за-заказом». Каждый Заказ обрабатывается при соблюдении следующих условий:
2.2.1. техническая осуществимость;
2.2.2. требования к подтверждениям в блокчейн-сети;
2.2.3. процедуры AML/KYC и меры контроля рисков Сервиса (включая пороговые значения Риск-оценки); и
2.2.4. любые ограничения банковской/платежной инфраструктуры (payment rails), относящиеся к Фиатным выплатам.
2.3. Во избежание сомнений, Сервис не предоставляет инвестиционные консультации, услуги управления портфелем, брокерские услуги или рекомендации. Любая информация, отображаемая Сервисом, предоставляется исключительно для операционных и информационных целей.
2.4. В рамках Заказа «крипто-в-фиат» Пользователь финансирует Заказ путем перевода криптоактивов на Адрес депозита заказа, предоставленный для такого Заказа; Сервис, в свою очередь, организует Фиатную выплату на способ выплаты, выбранный/указанный Пользователем в процессе оформления Заказа (в пределах доступного функционала интерфейса Сервиса).
2.5. Фиатные выплаты могут подлежать дополнительным проверкам (включая KYC) и могут зависеть от платежных сетей, банков и иных третьих лиц, участвующих в цепочке выплаты.
2.6. Сервис не ведет для Пользователей счет с хранимой стоимостью (stored-value account), платежный счет или «баланс кошелька» для целей торговли или кастодиального хранения. Сервис может вести внутренние бухгалтерские записи исключительно для начислений по реферальным и партнерским программам (где применимо). Такие внутренние записи не предназначены для функционирования в качестве депозитного, кастодиального или платежного счета.
2.7. Сервис может поддерживать взаимодействие с кошельками, контролируемыми Пользователем, и/или сторонними решениями кошельков (например, позволяя Пользователям указывать адреса кошельков, подключаться через поддерживаемые интеграции либо иным образом взаимодействовать с внешними кошельками).
2.8. Если иное прямо не указано в интерфейсе Сервиса для конкретной функции, Сервис не запрашивает и не хранит приватные ключи Пользователей. Пользователи несут исключительную ответственность за обеспечение безопасности и контроля своих внешних кошельков, учетных данных, устройств и способов доступа.
2.9. По каждому Заказу, который требует финансирования криптоактивами, Сервис предоставляет уникальный (одноразовый) Адрес депозита заказа для соответствующего депозита/Заказа. Пользователь обязан переводить требуемый криптоактив исключительно на Адрес депозита заказа, отображаемый для конкретного Заказа, и строго в соответствии с указанным активом и сетью.
2.10. Пользователь признает и соглашается, что отправка:
2.10.1. неподдерживаемого актива;
2.10.2. актива в неправильной сети; или
2.10.3. средств на неверный адрес,
может привести к задержке, утрате и/или невозможности восстановления средств. Компания не гарантирует возможность восстановления в таких случаях и, если восстановление технически возможно, может запросить дополнительные сведения и возмещение соответствующих расходов или комиссий.
2.11. Сервис может требовать минимальное количество подтверждений в блокчейн-сети, прежде чем Заказ будет считаться профинансированным и допущенным к обработке.
2.12. Сервис поддерживает несколько криптоактивов и сетей, которые могут включать, помимо прочего: BTC, BCH, ETC, LTC, XRP, DOGE, DASH, ETH, TRX, ATOM, SOL, TON, а также отдельные стейблкоины (включая USDT в сетях TRC20/Polygon/TON/SOL/ERC20/Arbitrum; USDC в сетях Polygon/SOL/ERC20; и TUSD в сетях TRC20/ERC20) – в объеме, в котором они доступны в интерфейсе Сервиса.
2.13. Способы Фиатной выплаты могут включать, помимо прочего: выплаты на банковские карты и банковские переводы (включая SEPA, где доступно), а также иные платежные каналы, такие как Revolut, Wise, PayPal, Payoneer, Alipay и WeChat, — в объеме, в котором они доступны в интерфейсе Сервиса.
2.14. Перечень поддерживаемых активов, сетей, фиатных валют и способов выплаты является операционным и может изменяться время от времени. Компания не несет ответственности за невозможность обработки Заказа, вызванную недоступностью, приостановлением или ограничением конкретного актива/сети/платежного канала.
2.15. Сервис может полагаться на инфраструктуру сторонних поставщиков, банковские/платежные каналы и поставщиков комплаенс-решений для:
2.15.1. скрининга транзакций и адресов;
2.15.2. содействия в осуществлении Фиатных выплат; и/или
2.15.3. обеспечения операционной непрерывности.
2.16. При участии третьих лиц Пользователь признает, что:
2.16.1. такие лица могут применять самостоятельные правила комплаенса и пороговые значения;
2.16.2. могут потребоваться дополнительные сведения и/или документы KYC; и
2.16.3. сроки обработки, лимиты, отмены операций, возвраты и обратные операции могут зависеть от правил таких третьих лиц и их операционных сроков. Компания запрашивает такие сведения, которые разумно необходимы для соблюдения указанных требований.
2.17. Пользователь несет ответственность за обеспечение точности и полноты всех параметров Заказа, включая адреса кошельков назначения (если применимо), реквизиты Фиатной выплаты, выбранные сети и любые иные требуемые параметры.
2.18. Пользователь заявляет и гарантирует, что действует законно и что все средства, используемые в связи с Сервисом, имеют законное происхождение.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТА (CDD) И KYC
3.1. Компания применяет процедуры надлежащей проверки клиента (CDD) и процедуры KYC в соответствии с риск-ориентированным подходом.
3.2. Компания вправе потребовать от Пользователя предоставить достоверные документы из независимых источников, данные или информацию для подтверждения личности и/или источника средств, а также оставляет за собой право запросить такую информацию до начала обработки Заказа, в процессе его обработки или после ее завершения.
3.3. Компания вправе осуществлять периодическую (постоянную) проверку личности Пользователя, в частности, если активность Пользователя представляется подозрительной или необычной для данного Пользователя. Компания вправе запросить обновленные или дополнительные документы даже в случае, если Пользователь ранее уже прошел процедуру верификации.
3.4. Если Пользователь не предоставляет запрошенные документы и/или информацию в требуемой форме в срок, указанный в соответствующем запросе (как правило, до 10 календарных дней, если не указано иное), Компания вправе отказать в обработке Заказа, применить Приостановление, приостановить обработку, и/или действовать в соответствии с Разделами 10–12.
4. AML/CFT И САНКЦИОННЫЙ КОМПЛАЕНС
4.1. Компания применяет строгую политику AML/CFT с нулевой терпимостью к отмыванию доходов, финансированию терроризма, обходу санкций и иной связанной незаконной деятельности.
4.2. Компания вправе задержать, приостановить, отклонить, остановить, ограничить или отменить (reverse) любой Заказ, если имеются основания полагать, что выполнение такого Заказа может привести к нарушению применимого законодательства, санкционных требований или разумных стандартов комплаенса, либо если риск не может быть снижен до приемлемого уровня.
4.3. Компания принимает разумные меры для проверки личности Пользователя и законности происхождения средств.
4.4. Компания вправе передавать информацию о Пользователе следующим лицам:
4.4.1. компетентным органам государственной власти, правоохранительным органам, судам и уполномоченным должностным лицам;
4.4.2. поставщикам услуг и партнерам, оказывающим содействие Компании, включая провайдеров KYC/AML-решений, а также инфраструктурных и платежных партнеров; и
4.4.3. иным лицам в случаях, когда это требуется законодательством либо разумно необходимо для защиты Компании, Пользователей или третьих лиц от незаконной деятельности.
5. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД, МОДЕЛЬ РИСК-ОЦЕНКИ И AML-ИНСТРУМЕНТЫ
5.1. Компания использует инструменты блокчейн-аналитики и AML-скрининга (SaaS-решения), включая:
5.1.1. BitOK
5.1.2. Chainalysis
5.1.3. Crystal Blockchain
5.2. В зависимости от Заказа и уровня риска Компания применяет одну или несколько из следующих функций/модулей:
5.2.1. санкционный скрининг;
5.2.2. скрининг криптокошельков;
5.2.3. мониторинг транзакций (включая анализ цепочки транзакций).
5.2.4. Проверка на предмет политически значимых лиц (PEP) и/или негативной информации из публичных источников может проводиться на основе риск-ориентированного подхода, включая ручные проверки и/или использование доступных инструментов скрининга, где это целесообразно.
5.3. Компания присваивает Пользователям и/или Заказам Риск-оценку на основании сочетания результатов автоматизированного скрининга и (где требуется) ручной комплаенс-проверки. Компания применяет риск-ориентированные и соразмерные меры комплаенса в отношении каждого Пользователя и/или Заказа с учётом: (a) Риск-оценки; (b) наличия Красных флагов; (c) характера, размера, частоты и модели активности; и (d) любых применимых требований банковской или платёжной инфраструктуры либо иных третьих лиц, участвующих в исполнении операции.
5.4. При определении Риск-оценки и/или категории риска могут учитываться следующие факторы:
5.4.1. индикаторы и совпадения с санкциями и ограничениями;
5.4.2. источник криптовалютных средств и их связь с категориями повышенного риска, выявленными посредством анализа блокчейн-цепочки;
5.4.3. модели транзакций (структурирование/дробление операций, необычная частота или объемы, несоответствие профилю Пользователя);
5.4.4. индикаторы риска контрагентов и адресов, а также типологические признаки риска;
5.4.5. признаки мошенничества и иной незаконной деятельности (например, индикаторы мошеннических схем, похищенных средств, связь с программами-вымогателями и т.п.);
5.4.6. использование сервисов повышенного риска (миксеры/тумблеры, рынки даркнета);
5.4.7. географический риск (где применимо).
5.5. Сервис применяет соразмерные меры в зависимости от Риск-оценки и наличия Красных флагов. Базовая модель может включать следующее:
5.5.1. Низкий риск (0–24%): Компания может обработать Заказ при применении стандартных мер контроля, которые могут включать:
5.5.1.1. автоматизированный санкционный скрининг и скрининг кошельков, а также мониторинг транзакций;
5.5.1.2. базовые проверки согласованности параметров Заказа; и
5.5.1.3. стандартные меры противодействия мошенничеству и контроля скорости операций.
5.5.1.4. Дополнительные процедуры KYC и SoF, как правило, не требуются, если отсутствуют иные основания для их проведения.
5.5.2. Средний риск (25–49%): Компания может применять усиленные стандартные меры контроля, которые могут включать:
5.5.2.1. дополнительный скрининг и/или повторный скрининг (включая расширенный скрининг криптокошельков);
5.5.2.2. запрос дополнительной информации (например, разъяснение относительно владения или контроля над отправляющим кошельком, цели транзакции);
5.5.2.3. стандартные запросы KYC, где это разумно необходимо; и/или
5.5.2.4. временную задержку обработки Заказа для завершения скрининга и проверки.
5.5.3. Высокий риск (50–74%): Документы KYC и информация об SoF являются обязательными. Транзакция или Пользователь, отнесенные к категории Высокого риска, могут рассматриваться как потенциальный AML-кейс повышенного уровня. Компания вправе, без ограничения:
5.5.3.1. применить Приостановление в отношении Заказа и/или средств до завершения проверки;
5.5.3.2. потребовать стандартные документы KYC и, при необходимости, проведение EDD;
5.5.3.3. запросить информацию о SoF/SoW и подтверждающие документы (Раздел 7.4);
5.5.3.4. провести ручную комплаенс-проверку и расширенный анализ блокчейн-цепочки;
5.5.3.5. установить ограничения на транзакции (включая частичные ограничения обработки, где это технически возможно); и/или
5.5.3.6. отказаться от выполнения Заказа до тех пор, пока риск не будет снижен до уровня, приемлемого для Компании.
5.5.4. Критический риск (75–100%): Транзакция или Пользователь, отнесенные к категории Критического риска, подлежат усиленным мерам контроля и могут рассматриваться как представляющие неприемлемый риск, если такой риск не будет надлежащим образом снижен. Сервис вправе, без ограничения:
5.5.4.1. применить Приостановление;
5.5.4.2. потребовать проведение EDD, включая предоставление расширенной документации и пояснений по SoF/SoW;
5.5.4.3. отказаться от выполнения Заказа, отклонить или прекратить его обработку;
5.5.4.4. инициировать возврат средств в соответствии с Разделом 12 (где это допускается и технически возможно);
5.5.4.5. ограничить или приостановить доступ Пользователя к Сервису; и/или
5.5.4.6. предпринять любые иные действия, разумно необходимые для соблюдения санкционных требований, применимого законодательства или внутренних процедур управления рисками (включая блокировку средств и/или направление уведомлений компетентным органам, где это требуется).
5.6. В случае выявления одного или нескольких существенных Красных флагов Сервис вправе:
5.6.1. классифицировать Заказ или Пользователя как относящихся к категории Высокого риска или Критического риска независимо от числового значения Риск-оценки; и/или
5.6.2. открыть AML-кейс и применить усиленные меры контроля, включая Приостановление и запросы документов KYC и/или информации о SoF.
5.7. Оценка риска является динамической. Сервис вправе пересчитывать Риск-оценку и пересматривать применимую категорию риска:
5.7.1. при получении дополнительной информации о транзакции;
5.7.2. после предоставления информации KYC или SoF;
5.7.3. при изменении профиля активности Пользователя; и/или
5.7.4. при появлении новых типологий риска, обновлений санкционных списков или иной риск-аналитической информации.
5.8. Компания стремится применять наименее ограничительную меру, которая разумно достаточна для устранения выявленного риска, при условии, что Компания может убедиться в законности соответствующей деятельности и отсутствуют требования о применении более строгих мер.
5.9. Если Заказ предусматривает Фиатную выплату либо использование инфраструктуры третьих лиц, независимые требования комплаенса могут применяться независимо от Риск-оценки. Компания вправе запросить дополнительную информацию, а также задержать, приостановить или отказаться от обработки Заказа в той мере, в какой это необходимо для соблюдения таких требований.
5.10. Компания вправе сохранять внутренние записи о примененной категории Риск-оценки, принятых мерах и результатах рассмотрения AML-кейса для целей комплаенса, аудита и рассмотрения споров.
6. КРАСНЫЕ ФЛАГИ
6.1. Следующие обстоятельства могут указывать на повышенный риск AML/CFT:
6.1.1. отказ предоставить запрошенную информацию KYC и/или сведения о SoF;
6.1.2. предоставление ложной, вводящей в заблуждение или противоречивой информации о личности или транзакции;
6.1.3. невозможность или отказ объяснить источник средств по соответствующему запросу;
6.1.4. выявленная посредством AML-инструментов связь средств с сервисами повышенного риска (включая миксеры/тумблеры), рынками даркнета, программами-вымогателями, мошенническими схемами, похищенными средствами или санкционными субъектами;
6.1.5. структурирование или дробление операций с целью обхода мер контроля;
6.1.6. поступление депозитов от третьих лиц без убедительного объяснения их происхождения;
6.1.7. деятельность, существенно несоответствующая профилю Пользователя или его обычному поведению.
6.2. Перечень Красных флагов, приведенный выше, носит исключительно иллюстративный характер и не является исчерпывающим.
7. KYC И ИСТОЧНИК СРЕДСТВ (SoF/SoW): ЗАПРОСЫ
7.1. Компания вправе требовать прохождения проверок KYC и/или SoF/SoW в форме и объеме, удовлетворительных для Компании и соразмерных уровню риска, а также требованиям третьих лиц. Запросы KYC/SoF могут инициироваться в связи с достижением пороговых значений Риск-оценки, наличием Красных флагов, операционными требованиями либо требованиями банковской/платежной инфраструктуры, относящимися к Фиатным выплатам.
7.2. В зависимости от конкретной ситуации Компания вправе запросить у Пользователей – физических лиц следующую информацию и документы:
7.2.1. полное имя;
7.2.2. дату рождения;
7.2.3. гражданство и/или место проживания (где применимо);
7.2.4. контактные данные;
7.2.5. действительный документ, удостоверяющий личность (паспорт или национальное удостоверение личности);
7.2.6. селфи и/или проверку «живости» (liveness check), если это требуется;
7.2.7. подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги, банковскую выписку или официальное письмо, как правило выданные в течение последних 3 месяцев); и
7.2.8. любую иную информацию, разумно необходимую для целей комплаенса.
7.3. В зависимости от конкретной ситуации Компания вправе запросить у Пользователей – юридических лиц:
7.3.1. учредительные и/или регистрационные документы;
7.3.2. информацию о структуре владения и контроля (включая сведения о конечных бенефициарных владельцах – UBO);
7.3.3. документы, удостоверяющие личность уполномоченного представителя, а также подтверждение его полномочий;
7.3.4. подтверждение адреса; и
7.3.5. любую иную информацию, разумно необходимую для целей комплаенса.
7.4. В случаях, когда требуется EDD, Компания вправе запросить документы и пояснения, подтверждающие законный источник средств и/или источник благосостояния, включая, помимо прочего:
7.4.1. банковские выписки;
7.4.2. расчетные листы по заработной плате и/или подтверждения дохода;
7.4.3. налоговые декларации;
7.4.4. договоры купли-продажи (например, продажа недвижимости или иных активов);
7.4.5. выписки с криптовалютных бирж / историю торговли / историю криптокошельков;
7.4.6. скриншоты или выгрузки транзакций; и/или
7.4.7. письменное объяснение экономической цели транзакции и источника финансирования.
8. УПРАВЛЕНИЕ АДРЕСАМИ И СРЕДСТВА ОТ ТРЕТЬИХ ЛИЦ
8.1. По каждому Заказу, требующему финансирования криптоактивами, Компания формирует и отображает Адрес депозита заказа.
8.2. Пользователь обязан переводить криптоактивы исключительно на соответствующий Адрес депозита заказа и исключительно в том активе и сети, которые указаны. Переводы с использованием неверного актива, сети или адреса могут привести к задержке, утрате и/или невозможности восстановления средств. Компания не гарантирует возможность восстановления средств.
8.3. Компания вправе требовать минимальное количество подтверждений в блокчейн-сети, прежде чем депозит будет признан полученным и прежде чем Заказ будет допущен к исполнению.
8.4. Пользователь заявляет и гарантирует, что все криптоактивы, используемые для финансирования Заказа:
8.4.1. получены законным путем;
8.4.2. не происходят из незаконной деятельности и не связаны с какой-либо незаконной деятельностью.
8.5. Компания настоятельно рекомендует Пользователям финансировать Заказы исключительно из контролируемых и проверяемых источников, включая, помимо прочего:
8.5.1. собственный некастодиальный криптокошелек Пользователя; и/или
8.5.2. собственный аккаунт Пользователя у надежного поставщика услуг виртуальных активов (VASP), например на регулируемой криптовалютной бирже.
8.6. Компания вправе запросить подтверждение владения или контроля над отправляющим адресом или аккаунтом (включая скриншоты, выписки по аккаунту, подписанные сообщения, подтверждения от криптовалютных бирж либо иные разумные доказательства), если это требуется в соответствии с мерами контроля рисков или требованиями третьих лиц.
8.7. Депозиты с адресов, которые не контролируются Пользователем (включая депозиты, финансируемые третьими лицами), запрещены. Пользователь признает и соглашается, что финансирование третьими лицами существенно повышает риск AML/CFT и вероятность открытия AML-кейса.
8.8. Если депозит профинансирован третьим лицом, Компания вправе, без ограничения:
8.8.1. применить Приостановление;
8.8.2. запросить дополнительные документы KYC и/или сведения о SoF/SoW;
8.8.3. запросить документальные доказательства, подтверждающие характер отношений между Пользователем и третьим лицом, а также законную цель финансирования;
8.8.4. отказаться от исполнения Заказа, если риск не может быть снижен до уровня, приемлемого для Сервиса; и/или
8.8.5. инициировать возврат средств в соответствии с Разделом 12 (где это допускается и технически возможно).
8.9. Компания вправе требовать достаточные доказательства того, что соответствующая схема финансирования не направлена на обход требований комплаенса.
8.10. Компания применяет AML-инструменты для оценки профиля риска отправляющего адреса и связанной истории транзакций, включая возможную связь с типологиями повышенного риска.
8.11. Пользователь не вправе использовать Сервис для обработки средств, связанных или обоснованно подозреваемых в связи с, включая, помимо прочего:
8.11.1. санкционными лицами, организациями или юрисдикциями, либо обходом санкций;
8.11.2. сервисами смешивания средств (mixers/tumblers) или иными сервисами обфускации, используемыми для сокрытия происхождения средств;
8.11.3. рынками даркнета и незаконной торговлей;
8.11.4. выплатами программам-вымогателям, доходами от вымогательства или похищенными средствами;
8.11.5. мошенническими схемами и иными типологиями мошенничества, выявляемыми авторитетными аналитическими провайдерами;
8.11.6. финансированием терроризма или любой иной запрещенной деятельностью.
8.12. Если анализ блокчейн-цепочки указывает на существенную связь с вышеуказанными (или аналогичными) типологиями повышенного риска, Компания вправе классифицировать Заказ как Высокий риск или Критический риск независимо от числового значения Риск-оценки и применить усиленные меры контроля.
8.13. Если у Компании имеются разумные основания полагать, что произошло нарушение настоящего Раздела 8 и/или попытка обхода установленных требований, Компания вправе задержать, приостановить или отказаться от обработки Заказа, открыть AML-кейс, применить Приостановление, запросить дополнительные документы, ограничить доступ к Сервису и/или инициировать возврат средств в соответствии с Разделом 12, если это допускается и технически возможно.
9. ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ AML-ПРОВЕРКА
9.1. Компания может предоставлять возможность проведения предварительной AML-проверки адреса контрагента или источника средств до отправки средств (на бесплатной или платной основе, в зависимости от реализации соответствующей функции).
9.2. В качестве альтернативы Компания может позволить Пользователю предоставить результаты скрининга, выполненного третьими лицами (если такие результаты принимаются Компанией), для их рассмотрения.
9.3. В случае, если проведение предварительной проверки предлагается, но Пользователь отказывается от нее, от Пользователя может потребоваться подтверждение (например, посредством установки отметки в соответствующем поле), что он понимает повышенный риск: применения Приостановления; направления запросов KYC и/или сведений о SoF; увеличения сроков рассмотрения/обработки; и возможного отказа в обработке и/или возврата средств.
10. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ AML-КЕЙСОВ И ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ СРОКИ
10.1. AML-кейс может быть открыт в любом случае, когда Риск-оценка и/или Красные флаги указывают на повышенный уровень риска.
10.2. Типовая процедура рассмотрения AML-кейса включает следующие этапы:
10.2.1. Этап 1 — Автоматизированный скрининг
10.2.1.1. Проводится скрининг с использованием AML-инструментов (санкционный скрининг, скрининг кошельков, мониторинг транзакций).
10.2.1.2. Ориентировочный срок: от нескольких минут до 24 часов (в зависимости от сети, объема операций и сложности случая).
10.2.2. Этап 2 — Первичная комплаенс-оценка и Приостановление
10.2.2.1. Проводится первичная оценка ситуации специалистами по комплаенсу; Заказ и/или средства могут быть помещены в режим Приостановления.
10.2.2.2. Ориентировочный срок: до 1 Рабочего дня с момента выявления соответствующего основания.
10.2.3. Этап 3 — Запрос KYC / SoF
10.2.3.1. Сервис направляет запрос о предоставлении документов и/или пояснений.
10.2.3.2. Срок предоставления Пользователем: до 10 календарных дней, если иное не указано в соответствующем запросе.
10.2.4. Этап 4 — Усиленная проверка / расследование
10.2.4.1. Проводится ручная проверка, расширенный анализ блокчейн-цепочки и проверки согласованности информации.
10.2.4.2. Ориентировочный срок: как правило, до 7 Рабочих дней.
10.2.4.3. В сложных или исключительных случаях: до 30 Рабочих дней.
10.2.5. Этап 5 — Принятие решения и исполнение
10.2.5.1. Возможные результаты рассмотрения включают: одобрение; отказ; возврат средств; блокировку средств и/или направление уведомления компетентным органам (где это требуется).
10.2.5.2. Исполнение соответствующего решения осуществляется в разумный срок, с учетом времени обработки блокчейн-сетями, банковскими учреждениями и партнерами.
11. РЕЗУЛЬТАТЫ РАССМОТРЕНИЯ AML-КЕЙСА И ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОВЕРКИ
11.1. AML-кейс считается завершенным при наступлении одного из следующих результатов:
11.2. Одобрено: риск признан приемлемым; все требуемые процедуры KYC и/или проверки SoF (если применимо) успешно завершены.
11.2.1. Отказ: риск признан неприемлемым; запрошенные документы не предоставлены либо являются недостаточными; либо выявлены запрещенные индикаторы.
11.2.2. Невозможно сделать вывод: Компания не может прийти к достаточному уровню уверенности вследствие отсутствующей и/или противоречивой информации.
11.2.3. Блокирование средств / сообщение компетентным органам: применяется в случаях, когда это требуется санкционными ограничениями, юридическими обязанностями или указаниями компетентных органов.
11.3. Компания вправе приостановить или ограничить доступ к Сервису, если риск остается неурегулированным.
12. ВОЗВРАТ СРЕДСТВ В СВЯЗИ С AML-КЕЙСАМИ
12.1. В случаях, когда требуется возврат средств, такие средства возвращаются в той мере, в какой это технически возможно, исключительно на первоначальный адрес источника и/или (где применимо) на исходный способ платежа (тот же кошелек/адрес/аккаунт либо тот же способ платежа, с которого средства были получены или через который они были получены).
12.2. Возвраты третьим лицам или на несвязанные адреса, как правило, запрещены, за исключением случаев, когда Компания одобряет такое исключение на основании документальных доказательств и по результатам комплаенс-оценки.
12.3. В целях снижения количества споров и предотвращения злоупотреблений Компания применяет принцип соразмерности:
12.3.1. если Пользователь успешно проходит проверку и/или отсутствуют достаточные основания рассматривать транзакцию как подозрительную, удержания ограничиваются только фактическими комиссиями сети или платежной системы;
12.3.2. если Пользователь не предоставляет запрошенную информацию, отказывается проходить проверку либо проверка не может быть успешно завершена по причинам комплаенс-риска, Компания вправе удержать только фактические и документально подтвержденные расходы, которые могут включать:
12.3.2.1. комиссии блокчейн-сети;
12.3.2.2. комиссии банковских или платежных партнеров за возврат средств (где применимо);
12.3.2.3. документально подтвержденные расходы на AML-скрининг (где применимо).
При этом предельный размер таких документально подтвержденных расходов не может быть больше 5% от суммы сделки или 100 долларов США в зависимости от того, какая сумма ниже.
12.4. После принятия решения о возврате Компания инициирует возврат в разумный срок, как правило до 7 календарных дней, с учетом ограничений блокчейн-сетей, банков и партнеров, а также завершения рассмотрения соответствующего AML-кейса. Срок рассмотрения AML-кейса, как правило, не превышает 7 Рабочих дней, а в исключительных случаях может быть продлен до 30 Рабочих дней.
13. ХРАНЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О ЛИЧНОСТИ И ЗАПИСЕЙ
13.1. Сервис обеспечивает надлежащее хранение информации о личности Пользователей и записей о транзакциях, а также надлежащим образом сохраняет документы и данные, включая информацию о личности Пользователей и записи о транзакциях, с целью содействия расследованию случаев отмывания денежных средств, осуществлению надзора и регулирования, а также предотвращения утраты, повреждения или раскрытия такой информации.
13.2. Информация о личности Пользователя и данные о транзакциях, сохраняемые Сервисом, включают: информацию о личности Пользователя, предоставленную Пользователем; различные данные и записи, отражающие процедуры идентификации личности Пользователя, проведенные Сервисом; данные и информацию о каждой транзакции; а также иные данные, отражающие фактические обстоятельства совершенных транзакций.
13.3. Сервис хранит информацию о личности Пользователя и записи о транзакциях в течение определенных сроков в зависимости от следующих обстоятельств:
13.3.1. информация о личности Пользователя хранится не менее пяти лет, начиная с даты прекращения деловых отношений между Пользователем и Сервисом;
13.3.2. записи о транзакциях хранятся не менее пяти лет, начиная с даты совершения соответствующей транзакции;
13.3.3. если информация о личности Пользователя и записи о транзакциях связаны с какой-либо подозрительной деятельностью, в отношении которой проводится расследование, связанное с отмыванием денежных средств, и такое расследование не завершено к моменту истечения минимального срока хранения, указанного выше, Сервис будет хранить такие данные до завершения соответствующего расследования.
13.3.4. В случае если судебный орган, правоохранительный орган или иной компетентный орган любого государства или юрисдикции направит Сервису запрос об оказании содействия в рамках какого-либо расследования, Сервис обязан сотрудничать в рамках такого расследования и предоставить соответствующему органу или должностному лицу запрашиваемую информацию и материалы в той мере, в какой это требуется.
14. ИЗМЕНЕНИЯ
14.1. Сервис вправе время от времени вносить изменения в настоящую Политику AML/CFT и KYC. Актуальная версия публикуется на сайте crystal-trade.org и вступает в силу с момента публикации, если иное прямо не указано.