Dans l’industrie des crypto-actifs, les exigences AML (Anti-Money Laundering, lutte contre le blanchiment de capitaux) suscitent encore des avis partagés. Certains y voient une atteinte à la liberté et à la vie privée, d’autres un outil essentiel de protection des utilisateurs honnêtes. Voyons à quoi servent réellement les contrôles AML, comment ils fonctionnent et pourquoi ils sont efficaces.
Pour celles et ceux qui préfèrent la vidéo
Sur la chaîne BestChange : « Pourquoi une vérification AML ? Qu’est-ce que l’AML et le KYC ? » (2025) — une explication concise des notions et de la pratique.
À quoi servent les vérifications AML et qui les encadre ?
Les contrôles AML visent à détecter et empêcher les opérations liées à des activités criminelles : blanchiment d’argent, trafic de stupéfiants, commerce illicite d’armes, financement du terrorisme, etc. Leur mise en œuvre n’est pas l’initiative de tel ou tel service : il s’agit d’une pratique internationale encadrée par des organisations comme la FATF (Financial Action Task Force) et l’OFAC (Office of Foreign Assets Control).
Si, lors de l’analyse AML d’une adresse, le système repère des signaux suspects, comme :
- des liens avec des sources non sûres ou fortement anonymisantes ;
- le fractionnement des montants ;
- l’utilisation d’adresses impliquées dans des fraudes ;
- des virements fréquents ou atypiquement importants,
la transaction peut être temporairement suspendue jusqu’à clarification.
Motifs fréquents d’une vérification AML d’un portefeuille
Le service peut chercher à déterminer qui sont l’expéditeur et le destinataire, l’origine des fonds, d’éventuels liens avec des adresses compromises, ainsi que la capacité de l’utilisateur à confirmer son identité et à expliquer l’objet du transfert.
Pourquoi l’AML ne contredit pas l’esprit des crypto-monnaies
La liberté d’usage ne disparaît pas. Comme auparavant, il est possible d’envoyer des actifs d’un portefeuille à un autre sans KYC ni AML — tant que vous n’utilisez pas d’intermédiaires. Mais dès qu’une bourse, un service d’échange ou toute plateforme centralisée opérant dans un cadre légal intervient, ces entités doivent respecter les règles AML. Les services financiers sont des entreprises privées, enregistrées dans des pays précis, tenues d’appliquer les exigences des régulateurs locaux et internationaux. Ignorer l’AML peut entraîner des conséquences juridiques graves : amendes, blocages, voire complicité de blanchiment. Les vérifications d’identité et de provenance des fonds sont donc à la fois une obligation et un moyen d’assurer la stabilité du service.
Pourquoi peut-on recevoir de la « crypto sale » ?
Parfois, des utilisateurs choisissent volontairement des échangeurs qui « ne posent pas de questions ». Cela comporte des risques :
- recevoir des fonds précédemment impliqués dans des activités criminelles ;
- voir ces fonds bloqués aux étapes suivantes — par exemple lors d’un dépôt sur une bourse ou d’un virement bancaire ;
- l’absence de contrôles attire les escrocs et dégrade la sécurité de tous les utilisateurs.
Comment les vérifications de portefeuille sur BestChange aident à éviter la « crypto sale »
BestChange ne répertorie que des services d’échange régulièrement vérifiés et respectant des exigences AML de base. Pour minimiser le risque de blocage, la plateforme propose aussi un analyseur AML d’adresses. Il permet de vérifier à l’avance la « propreté » des adresses de l’expéditeur et du destinataire et fournit des recommandations à consulter avant d’envoyer des fonds.
Que se passe-t-il en cas de blocage AML et où se trouvent les fonds ?
Si la transaction est soumise à un contrôle AML, les fonds n’arrivent généralement pas au destinataire final. Ils peuvent rester temporairement :
- sur un portefeuille interne du service d’échange ;
- sur une adresse technique du service ;
- sur une bourse (si le service l’utilise comme fournisseur de liquidité).
Même si la crypto est déplacée vers une autre adresse selon les procédures internes, elle est considérée comme gelée : le service n’autorisera pas de retrait tant que la vérification n’est pas terminée.
Les étapes qui suivent le gel des fonds
Après détection de risques, les fonds sont gelés. Le service d’échange peut ensuite demander :
- une vérification d’identité (KYC : pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.) ;
- des documents prouvant l’origine des fonds ;
- une explication du schéma de l’opération.
Ce n’est qu’après validation que le déblocage et l’échange peuvent avoir lieu. Dans les cas complexes, les fonds peuvent être renvoyés à l’expéditeur ou saisis par décision de justice (si l’origine criminelle est avérée).
Important : une saisie n’est possible que sur décision officielle d’un tribunal, dans le cadre d’une procédure pénale. D’ici là, le service doit conserver les actifs en mode isolé pour éviter leur réintroduction dans le circuit.
Pourquoi des frais peuvent être prélevés lors d’un contrôle AML
Si l’instruction se prolonge, le service peut retenir une partie au moment du remboursement/échange. Ces frais compensent :
- le temps passé par les équipes ;
- le coût des outils AML ;
- les risques juridiques (par exemple, le gel de comptes du service).
Le montant est fixé par le service et doit rester proportionné aux coûts réels. Sur BestChange, une règle claire s’applique : les frais de retour sont limités à 5 % du montant échangé et ne peuvent pas dépasser 100 $. Le point d’échange doit également justifier le blocage et détailler les dépenses engagées.
La position de BestChange concernant les contrôles AML
En cas de blocage, les spécialistes de BestChange s’impliquent jusqu’à la résolution : ils aident à clarifier les détails, vérifient l’exactitude des données et œuvrent au remboursement des fonds ou à la finalisation de l’échange. La plateforme améliore en continu l’analyseur AML et informe les utilisateurs des risques.
La sécurité fait partie de la liberté
Les vérifications AML ne sont ni une simple formalité bureaucratique ni une tentative de restreindre la liberté des utilisateurs. Elles constituent un mécanisme de sécurité fondamental : elles protègent les acteurs de bonne foi, réduisent la fraude et garantissent la conformité juridique des services et plateformes.
BestChange ne recommande pas d’utiliser des services qui ne respectent pas les exigences AML.
Dans la plupart des cas, tout se déroule rapidement et sans heurts. Et même si un retard survient, ce n’est pas un motif d’inquiétude : les plateformes modernes, y compris BestChange, s’efforcent de rendre le processus transparent, équitable et orienté vers l’intérêt de l’utilisateur. Plus vous comprenez le fonctionnement des procédures AML, plus vous serez serein et confiant dans toutes les situations.