Wie überprüft man eine Wallet auf Sauberkeit und vermeidet Blockierungen (und macht keine Fehler bei den Prüfergebnissen)

Die Nutzung von Kryptowährungen für Zahlungen wächst rasant: Immer mehr Menschen und Unternehmen greifen auf digitale Vermögenswerte für Käufe, Überweisungen und Investitionen zurück. Doch mit diesem Wachstum steigt auch ein erhebliches Risiko: die Möglichkeit, „schmutzige“ Coins zu erhalten, die mit Betrug oder illegalen Aktivitäten verbunden sind. Gelangen solche Coins in eine Wallet, kann dies schwerwiegende Folgen haben – von der Sperrung von Transaktionen oder Konten auf Börsen bis hin zu rechtlichen Konsequenzen in bestimmten Ländern.

Um diese Risiken zu vermeiden, prüfen sowohl Investoren als auch Unternehmen Adressen und Transaktionen auf ihre „Sauberkeit“ mithilfe des Risk Scoring. Dieses Instrument zeigt in Prozent an, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Wallet oder Transaktion mit illegalen Aktivitäten in Verbindung steht. Das Verständnis seiner Funktionsweise und die regelmäßige Überwachung der Transaktionen sind heute zu einem unverzichtbaren Bestandteil der Kryptosicherheit geworden – sowohl für private Nutzer als auch für Unternehmen.

Was ist der Risk Score und was bedeutet „schmutzige Kryptowährung“?

Der Risk Score ist ein Zahlenwert zwischen 0 % und 100 %, der das Vertrauensniveau einer Krypto-Adresse oder Transaktion widerspiegelt. Je höher der Wert, desto wahrscheinlicher sind die Gelder mit illegalen Aktivitäten verknüpft. Berechnet wird der Score von spezialisierten AML-Plattformen, die nach dem Prinzip KYT (Know Your Transaction) arbeiten. Sie analysieren die Transaktionshistorie, die Verbindungen der Wallet, die Herkunft der Gelder und prüfen, ob eine Adresse auf Sanktionslisten steht.

Als „schmutzig“ gelten Coins, die in irgendeiner Form mit Kriminalität verbunden sind. Typische Beispiele:

• Finanzierung von Terrorismus und illegalem Handel, z. B. Waffen oder Drogen.
• Zahlungen im Darknet, wo Kryptowährungen häufig für illegale Käufe verwendet werden.
• Geldwäsche über Mixer, die Transaktionen mischen, um die Herkunft der Gelder zu verschleiern.
• Betrug, etwa Scams, Phishing oder Diebstähle von Nutzern.

Der Umgang mit solchen Vermögenswerten kann zur Sperrung einer Wallet, zu regulatorischen Ermittlungen oder gar zum vollständigen Verlust der Gelder führen. Daher ist es entscheidend, nicht nur eingehende Transaktionen, sondern auch Gegenparteien zu überprüfen.

Welche Risikostufen gibt es?

Um die „Sauberkeit“ von Kryptowährungen leichter bewerten zu können, ordnen Analyseplattformen Adressen und Transaktionen drei Risikostufen zu: niedrig, mittel und hoch. Dies erleichtert die Einschätzung, wie sicher eine Operation ist und welche Vorsichtsmaßnahmen erforderlich sind.

• Niedriges Risiko (grün): Die Wallet ist nicht mit illegalen Aktivitäten verbunden. Gelder stammen von regulierten Börsen mit strikten KYC/AML-Regeln. Die „saubersten“ Coins sind frisch geminte Tokens.
• Mittleres Risiko (gelb): Die Wallet oder Transaktion ist mit Diensten verknüpft, die AML-Regeln nicht streng einhalten (einige P2P-Börsen, Online-Casinos). Entscheidungen zu solchen Transaktionen werden individuell getroffen.
• Hohes Risiko (rot): Direkte Verbindung zu sanktionierten Adressen, Mixern oder betrügerischen Wallets. Solche Assets werden fast immer blockiert.

Wie wird der Risk Score berechnet?

Die Berechnung des Risk Score basiert auf mehreren Schlüsselfaktoren:

• Transaktionshistorie: Analyse der gesamten Überweisungskette, einschließlich vorheriger Wallets und deren Verbindungen.
• Verbindungen zu bekannten kriminellen Adressen: Wenn eine Wallet in Datenbanken bereits als betrügerisch oder gehackt markiert ist, steigt ihr Risiko.
• Sanktionslisten: Dies ist der wichtigste Faktor. Befindet sich eine Adresse auf einer Sanktionsliste, wird sie sofort als hochriskant eingestuft.

Es ist wichtig zu verstehen, dass verschiedene Analyseplattformen eigene Algorithmen und Datenquellen nutzen, wodurch die Ergebnisse leicht variieren können. Dennoch sind die Hauptakteure der Illegalität (Mixer, Hacker-Adressen) meist in allen Datenbanken ähnlich gekennzeichnet. Erwähnenswert sind die Coinbase-Transaktionen, die von Minern erzeugt werden: Da sie keine Eingangsadressen haben, gelten sie als die „saubersten“ Assets.

Risk Score vs. Kreditrating und Sozialrating

Es ist wichtig, den Risk Score von anderen Bewertungssystemen zu unterscheiden:

• Kreditrating: zeigt das Finanzverhalten einer Person im traditionellen Bankensystem.
• Sozialrating (wie in China): bewertet die Gesetzestreue und Loyalität eines Bürgers gegenüber dem Staat.
• Risk Score (AML): bewertet nicht die Person, sondern eine konkrete Adresse oder Transaktion anhand ihrer Verbindung zu kriminellen Aktivitäten.

Damit ist der Risk Score ein spezialisiertes Analyseinstrument in der Kryptoindustrie, das ausschließlich Geldflüsse untersucht.

Wie funktioniert die Überprüfung mit CoinKyt?

Die vollständige Einhaltung aller AML-Anforderungen manuell zu prüfen, ist schwierig: Die Regeln ändern sich ständig, und die Analyse von Transaktionen in Eigenregie ist zeitaufwendig und teuer. Deshalb greifen Unternehmen und Händler auf Automatisierungstools wie CoinKyt zurück.

1. Risikoprofil. Der Nutzer wählt Kategorien zur Überwachung (z. B. sanktionierte Adressen oder Mixer) und legt Schwellenwerte fest. Das systеm verfolgt Änderungen automatisch und informiert rechtzeitig.
2. API-Automatisierung. Die CoinKyt API lässt sich in Geschäftsprozesse integrieren, überprüft alle eingehenden und ausgehenden Transaktionen in Echtzeit anhand der Benutzereinstellungen und globaler AML-Datenbanken.
3. Benachrichtigungen via Telegram. Der Nutzer erhält sofortige Warnungen über verdächtige Aktivitäten von Gegenparteien oder wenn die festgelegten Schwellenwerte überschritten werden.
4. Manuelle Untersuchungen. CoinKyt ermöglicht tiefgehende Analysen spezifischer Adressen oder Transaktionen, identifiziert verbundene Wallets und verfolgt die gesamte Transaktionskette. Für Firmenkunden gibt es detaillierte Visualisierungen.

Fazit

Alle Marktteilnehmer – von privaten Investoren bis hin zu großen Börsen – laufen Gefahr, „schmutzige“ Coins zu erhalten. Die Nutzung des Risk Score hilft, Kontosperrungen zu vermeiden, die Reputation zu schützen und rechtliche Probleme zu minimieren. Das Verständnis der Funktionsweise des Risk Scorings und die Anwendung professioneller Tools wie CoinKyt ermöglichen es, riskante Transaktionen zu filtern und stabile Abläufe zu gewährleisten.

Die wichtigste Erkenntnis: In der heutigen Umgebung ist die Überprüfung von Wallets und Transaktionen auf AML-Risiken keine Option mehr, sondern eine Pflichtpraxis für alle, die mit digitalen Vermögenswerten arbeiten.