AML-Anforderungen (Anti-Money Laundering — Maßnahmen gegen Geldwäsche) werden in der Kryptoindustrie weiterhin ambivalent gesehen. Manche betrachten sie als Eingriff in die Privatsphäre, andere als notwendige Sicherheitsstufe für redliche Nutzer. Schauen wir uns an, warum AML-Prüfungen tatsächlich durchgeführt werden, wie sie funktionieren und weshalb sie den meisten Teilnehmern nutzen.
Für alle, die Video bevorzugen
Auf dem BestChange-Kanal gibt es das Video „Wozu dient die AML-Prüfung? Was sind AML und KYC?“ (2025) — eine kurze Erklärung von Grundlagen und Praxis.
Zweck von AML und wer die Regeln festlegt
AML-Kontrollen sollen Transaktionen erkennen und verhindern, die mit kriminellen Aktivitäten zusammenhängen: Geldwäsche, Drogenhandel, illegaler Waffenhandel, Terrorismusfinanzierung usw. Das ist keine Privatinitiative von Börsen oder Wechselstuben — die Regeln entstehen auf internationaler Ebene und werden von Institutionen wie der FATF (Financial Action Task Force) und dem OFAC (Office of Foreign Assets Control) getragen.
Stuft die automatische Adressanalyse ein erhöhtes Risiko ein, kann die Überweisung bis zur Klärung angehalten werden. Typische Auslöser sind:
- Verbindungen zu unsicheren Quellen oder stark anonymisierenden Diensten;
- Aufsplitten von Beträgen und Verschleierung von Zahlungsketten;
- Nutzung von Wallets, die in Betrugsmaschen auffällig wurden;
- ungewöhnlich hohe oder sehr häufige Transaktionen.
Was geprüft wird, wenn AML greift
Der Dienst klärt, wer Absender und Empfänger sind, woher die Mittel stammen, ob Verbindungen zu kompromittierten Adressen bestehen und ob der Kunde seine Identität verifizieren sowie den wirtschaftlichen Zweck der Transaktion erläutern kann.
Warum AML der Idee von Kryptowährungen nicht widerspricht
Sie können Vermögenswerte weiterhin direkt zwischen eigenen Wallets ohne KYC/AML übertragen — dezentrale Protokolle erlauben das. Sobald jedoch zentrale Mittler (Börse, Wechselservice, Zahlungsplattform) genutzt werden, gelten die Vorschriften der jeweiligen Unternehmensjurisdiktion. Solche Firmen müssen regulatorische Anforderungen erfüllen, andernfalls drohen Bußgelder, Sperren und der Vorwurf der Beihilfe zur Geldwäsche. Die Prüfung der Mittelherkunft und die Identifizierung der Nutzer sind daher keine Willkür, sondern Voraussetzung für einen stabilen Betrieb und die Sicherheit der Kunden.
Woher „schmutzige“ Krypto kommt und warum sie riskant ist
Manche Anwender wählen bewusst Plattformen, die „keine Fragen stellen“. Die Risiken dabei:
- In Ihr Wallet können Coins gelangen, die zuvor in illegalen Aktivitäten verwendet wurden;
- solche Vermögenswerte werden mit hoher Wahrscheinlichkeit beim nächsten Schritt blockiert — etwa bei der Einzahlung auf eine Börse oder bei der Auszahlung aufs Bankkonto;
- fehlende Filter locken Betrüger an und senken die Sicherheit aller Plattformnutzer.
Wie BestChange hilft, Risiken zu reduzieren
Auf BestChange sind nur Wechselservices gelistet, die regelmäßige Verifizierungen durchlaufen und grundlegende AML-Verfahren befolgen. Zusätzlich steht ein AML-Adress-Analyzer zur Verfügung — damit lassen sich die „Sauberkeit“ der Absender- und Empfängerwallets im Voraus prüfen und Empfehlungen vor dem Senden einholen.
Wo sich Gelder befinden, wenn eine Sperre erfolgt
Wird eine Überweisung zur zusätzlichen Prüfung eingereicht, erreichen die Mittel in der Regel den Endempfänger nicht und werden vorübergehend gehalten:
- im internen Wallet des Wechselservices,
- auf einer technischen Adresse des Dienstes,
- bei einer Börse, die als Liquiditätsquelle dient (falls genutzt).
Selbst wenn Coins innerhalb der Service-Infrastruktur auf eine andere Adresse verschoben werden, gelten sie nach internen Richtlinien als „eingefroren“ und sind bis zum Abschluss der Prüfung nicht auszahlbar.
Was nach dem Einfrieren passiert
Der Service kann vom Kunden Folgendes anfordern:
- Identitätsprüfung (KYC: Ausweisdaten, Adressnachweis usw.);
- Unterlagen zum Nachweis der Mittelherkunft;
- Beschreibung der Transaktionslogik (Zweck, Gegenparteien, Quelle der Mittel).
Nach erfolgreicher Prüfung wird die Transaktion abgeschlossen oder die Gelder an den Absender zurücküberwiesen. In komplexen Fällen können Vermögenswerte per Gerichtsbeschluss eingezogen werden — wenn ihre kriminelle Herkunft belegt ist. Bis zu einer offiziellen Entscheidung müssen die Mittel isoliert aufbewahrt werden.
Warum bei längeren Prüfungen eine Gebühr anfallen kann
Erfordert ein Fall erheblichen Aufwand, kann der Dienst bei Erstattung/Stornierung eine Gebühr einbehalten. Diese deckt:
- Arbeitszeit des Personals und Fallbearbeitung,
- Kosten für AML-Tools und Zusatzprüfungen,
- Rechtsrisiken (z. B. Sperren eigener Konten des Dienstes).
Die Höhe der Gebühr bestimmt der jeweilige Service im Rahmen angemessener Kosten. Bei BestChange gilt eine klare Obergrenze: Rückerstattungsgebühr höchstens 5 % des Tauschbetrags und nicht mehr als 100 US-Dollar. Der Wechselservice muss außerdem die Gründe der Sperre erläutern und die angefallenen Kosten aufschlüsseln.
Die Rolle von BestChange in strittigen Fällen
Wird eine Transaktion angehalten, schaltet sich das BestChange-Team ein: Es hilft bei der Datensammlung, prüft die Richtigkeit der Angaben und begleitet den Fall bis zum Abschluss — damit der Kunde eine Erstattung erhält oder die Transaktion regelkonform abgeschlossen wird.
Sicherheit als Teil von Freiheit
AML-Verfahren sind keine bürokratische Schikane und kein Versuch, die Nutzerfreiheit einzuschränken. Sie sind ein grundlegender Schutzmechanismus, der Betrug reduziert, illegale Mittel aus dem Umlauf fernhält und Diensten hilft, rechtskonform zu arbeiten. In der überwiegenden Zahl der Fälle verlaufen Prüfungen reibungslos; bei Verzögerungen sorgt die moderne Infrastruktur — einschließlich BestChange — für größtmögliche Transparenz und Vorhersehbarkeit.
Fazit: Je besser Sie die Prinzipien von AML und KYC verstehen, desto leichter vermeiden Sie unnötige Risiken, bestehen Prüfungen zügig und nutzen Kryptowährungen selbstbewusst im Alltag.