К требованиям AML (Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию доходов) в криптоиндустрии до сих пор относятся неоднозначно. Одни видят в них угрозу приватности, другие — необходимый слой безопасности для добросовестных пользователей. Разберёмся, для чего на самом деле проводятся AML-проверки, как они устроены и почему это работает в интересах большинства.
Для тех, кто любит формат видео
На канале BestChange вышел ролик «Зачем нужна AML-проверка? Что такое AML и KYC?» (2025) — короткое объяснение сути и практики.
Задачи AML и кто их устанавливает
AML-контроль призван выявлять и предотвращать операции, связанные с преступной деятельностью: легализацией доходов, оборотом наркотиков, незаконной торговлей оружием, финансированием терроризма и т. п. Это не частная инициатива обменников или бирж — правила формируются на международном уровне и поддерживаются такими структурами, как FATF (Financial Action Task Force) и OFAC (Office of Foreign Assets Control).
Если автоматический анализ адреса выявляет повышенные риски, перевод может быть приостановлен до уточнения деталей. Триггерами часто становятся:
- связь адреса с небезопасными источниками или сервисами повышенной анонимности;
- дробление сумм и запутывание цепочек платежей;
- использование кошельков, замеченных в мошеннических схемах;
- нехарактерно крупные или слишком частые транзакции.
Что именно проверяют, когда срабатывает AML
Сервис уточняет, кто отправитель и кто получатель, откуда поступили средства, нет ли связей с ранее скомпрометированными адресами, может ли клиент подтвердить личность и объяснить экономический смысл перевода.
Почему AML не противоречит идее криптовалют
Переводить средства напрямую между собственными кошельками вы вправе и без процедур KYC/AML — децентрализованные протоколы это позволяют. Но как только вы пользуетесь централизованными посредниками (биржа, обменный пункт, платежная платформа), вступают в силу нормы юрисдикции, где зарегистрирована компания. Такие организации обязаны исполнять требования регуляторов, иначе рискуют штрафами, блокировками и обвинениями в содействии отмыванию средств. Поэтому проверка происхождения активов и идентификация — не прихоть, а условие стабильной работы сервисов и безопасности клиентов.
Откуда берётся «грязная» крипта и чем это опасно
Порой пользователи сознательно выбирают площадки «без лишних вопросов». Риски при этом следующие:
- в кошелёк может поступить криптовалюта, ранее участвовавшая в незаконных схемах;
- такие активы с высокой вероятностью заблокируют на следующем этапе — при вводе на биржу или выводе на банковский счёт;
- отсутствие фильтров привлекает мошенников и снижает безопасность всей платформы.
Как BestChange помогает снизить риски
На BestChange представлены обменные пункты, проходящие регулярную верификацию и соблюдающие базовые AML-процедуры. Дополнительно доступен AML-анализатор адресов — с его помощью можно заранее проверить «чистоту» кошельков отправителя и получателя и получить рекомендации до отправки средств.
Где находятся деньги, если сработала блокировка
Когда перевод отправлен на дополнительную проверку, средства обычно не достигают конечного адресата и временно удерживаются:
- на внутреннем кошельке обменного сервиса;
- на техническом адресе сервиса;
- на бирже-поставщике ликвидности (если её использует обменник).
Даже если монеты перемещены на другой адрес внутри инфраструктуры сервиса, по его внутренним правилам они считаются «замороженными» до завершения проверки и недоступны для вывода.
Что происходит после заморозки
Сервис может запросить у клиента:
- подтверждение личности (KYC: паспортные данные, адрес проживания и т. п.);
- документы о происхождении средств;
- описание логики перевода (назначение, контрагенты, источник средств).
После успешной проверки перевод либо завершается, либо средства возвращаются отправителю. В сложных кейсах активы могут быть изъяты по решению суда — если подтверждено преступное происхождение. До вынесения официального решения сервис обязан держать средства изолированно.
Почему могут удержать комиссию при длительном разбирательстве
Если кейс требует значительных ресурсов, обменник вправе удержать комиссию при возврате/отмене. Это покрывает:
- время сотрудников и обработку запроса;
- стоимость AML-инструментов и дополнительных проверок;
- юридические риски (например, блокировку собственных аккаунтов сервиса).
Размер комиссии определяется правилами конкретного сервиса и не должен превышать разумные издержки. На BestChange действует прозрачное ограничение: комиссия за возврат средств — не более 5% от суммы обмена и не более $100. Обменный пункт также обязан объяснить причины блокировки и детализировать расходы.
Роль BestChange в спорных ситуациях
Если произошла приостановка, команда BestChange подключается к разбирательству: помогает собрать данные, проверяет корректность информации и сопровождает кейс до завершения — чтобы клиент получил возврат или перевод был завершён по правилам.
Безопасность как часть свободы
AML-процедуры — не бюрократическая нагрузка и не попытка лишить пользователей свободы. Это базовый механизм защиты, который снижает вероятность мошенничества, удерживает незаконные средства вне оборота и помогает сервисам работать в правовом поле. В абсолютном большинстве случаев проверки проходят незаметно, а при задержках современная инфраструктура — в частности, BestChange — делает процесс максимально прозрачным и предсказуемым.
Итог: чем лучше вы понимаете принципы AML и KYC, тем проще избегать лишних рисков, быстрее проходить проверки и спокойнее пользоваться криптовалютами в повседневных расчётах.